公積金年沖和月沖的區(qū)別

公積金年沖和月沖的區(qū)別

作為借款人需要明白的是，公積金年沖又稱一次性還款法，顧名思義就是用公積金賬戶余額直接沖抵 貸款 本金;而公積金月沖也叫逐月還款法，是指銀行每月固定時間自動從借款人的公積金賬戶上扣除一部分資金，用于償還房貸月供百科。對于大多數(shù)購房者來說，公積金月沖是比較常見的選擇。

單就節(jié)省利息來說，當(dāng)然是公積金年沖，一次性沖抵貸款本金要更劃算一些。

但也要具體情況來分析，對于大多數(shù)購房者來說，公積金賬戶余額往往不多，相應(yīng)的公積金貸款額度也會比較低，只能選擇公積金+商業(yè)貸款的組合貸款方式，還款初期選擇公積金月沖減輕月供壓力無疑更合適一些。而像公務(wù)員、教師等群體，公積金賬戶余額較高，就可以選擇公積金年沖，一次性沖抵貸款本金，并申請縮短貸款年限，以達(dá)到節(jié)省利息的目的。 此外需要注意的是，1.根據(jù)規(guī)定公積金年沖，應(yīng)優(yōu)先歸還公積金貸款本金部分。2.公積金年沖和月沖是可以相互變更的，但必須是在辦理月沖(或年沖)業(yè)務(wù)的一年之后。

年沖和月沖的區(qū)別

年沖和月沖指的是住房公積金歸還貸款的兩種還款方式，這里年沖相當(dāng)于提前還款，沖減了公積金貸款中的本金。月沖就是沖減每個月還款的額度。

這兩種還款方式用戶可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

一般在個人收入比較多時借款人可以選擇年沖，在平時用自己的收入歸還公積金貸款就可以。如果個人的收入比較少，這時可以采用月沖，這樣可以緩解生活的壓力。注意，年沖只有在每年的4月或9月才會進(jìn)行年沖還貸。在使用公積金貸款時用戶必須滿足公積金貸款要求，不同的地方對公積金貸款要求是不一樣的，在辦理時用戶可以提前咨詢公積金管理中心，然后根據(jù)自身的條件進(jìn)行辦理。

在公積金貸款額度不夠的情況下用戶可以使用商業(yè)貸款。在2019年央行規(guī)定的公積金貸款基準(zhǔn)年利率5年（含）以下為2.75%;5年以上為3.25%;不過在辦理貸款時銀行可能會在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動，可能會高于貸款基準(zhǔn)利率也有可能低于基準(zhǔn)利率。

公積金還款年沖和月沖的區(qū)別

公積金年沖是每年度進(jìn)行一次貸款償還，即每年度將賬戶內(nèi)所有余額進(jìn)行還貸，但是每月仍需還款且為現(xiàn)金方式。 公積金月沖是每月進(jìn)行貸款償還，如當(dāng)月賬戶內(nèi)余額不足時需事先將補(bǔ)差部分存入相應(yīng)的銀行賬戶。

如公積金賬戶內(nèi)余額多，則可以使用年沖，次年使用月沖。

如公積金賬戶內(nèi)余額較少，則可以使用月沖，個人壓力相對較少。 公積金年沖和月沖是可以相互變更的，對于大多數(shù)購房者來說，公積金月沖是比較常見的選擇。

公積金貸款月沖和年沖有什么區(qū)別

年沖：一次性還款法，是指提取住房公積金余額一次性歸還貸款余額，重新計算月還款額并繼續(xù)按月還款的方法。月沖：逐月還款法，是指每月直接從還貸人住房公積金賬戶中提取用于歸還當(dāng)月住房貸款本金和利息的方法。

商業(yè)貸款公積金月沖和年沖的區(qū)別：“月沖”可緩解月供壓力公積金賬戶上的錢不僅能作為購房的首付款，而且買房之后，每月繳納的公積金還能沖還貸款，以減輕購房者還貸壓力。

不過，在“月沖”、“年沖”這兩種常見的沖還貸方式上，很多購房者有所糾結(jié)。事實(shí)上，兩者也的確各有優(yōu)勢，如何選擇，關(guān)鍵還要看房貸者本身現(xiàn)金流等情況。所謂“月沖”，就是銀行逐月在公積金賬戶上把資金支取出來，用來支付住房貸款的本息。對絕大多數(shù)購房者來說，其能夠申請到的**公積金貸款額通常不足以覆蓋全部房貸，而每月公積金的繳存數(shù)一般也小于月還款額，因此，常常要用“公積金+商業(yè)貸款”的組合方式申請房貸，并用“月沖”來減輕還款壓力。

“年沖”能省利息所謂的“年沖”，就是用公積金賬戶中的余額來一次性抵扣貸款本金。根據(jù)規(guī)定，“年沖”資金將優(yōu)先償還公積金貸款本金?！澳隂_”的好處在于，可以一下子大大降低公積金貸款的剩余額度，來節(jié)省公積金貸款利息，這一點(diǎn)想必是很多人所看重的。

不過，需要考慮到的是，公積金貸款的成本相比商業(yè)貸款來說是更低的，而多數(shù)人公積金“年沖”，并不能大幅減輕商業(yè)貸款的壓力。而且，“年沖”的話需要將資金累積一年，而公積金存款的利率是較低的，這一年當(dāng)中公積金只是享受了較低的存款利息，從貨幣時間價值的角度來考慮并不合算。手續(xù)方面，如果原本簽訂的是“月沖”協(xié)議，想要更換為“年沖”，需要原協(xié)議滿一年，向有關(guān)部門提交申請即可。