金融危機下如何理財更有效？
金融危機下如何理財更有效？
在應對全球經濟危機和**經濟調整的雙重治理的形勢下，如何理財進行保值增值。最近鳳凰網的文章文章不錯，本人略整理如下，和大家分享。
家庭理財首要的目標是防范經濟蕭條導致的收入減少和通貨膨脹帶來的資產縮水，投資者不得不在保本和增值的雙重目標下未雨綢繆。
所謂保本其實是在規(guī)避目前經濟危機帶來的大量風險，但是過于保守的策略也許讓這種目標化為泡影，因為另一個方面，只有財富的增加才能讓居民有較高的抵御風險能力，這有賴于一種較為積極的進攻。但現金融海嘯陣陣卷起,投資市場何處是避風港?作為**商品的黃金,一月之內價格飆升100多美元,國際市場甚至出現盲目購買黃金以避險的投資舉動;降息利好債市,股債蹺蹺板表現明顯,國債指數和企債指數上周走勢強勁,這一傳統(tǒng)的資金避風港隨著金融危機的加劇而持續(xù)火熱;債券基金受益于債市的火熱,收益占據基金榜前十,從而備受市場關注,上周南方恒元保本基金開始發(fā)售,再度引起了人們對于保本基金的關注;盡管股市哀鴻遍野,但低價股和合理的防御型配置,仍有淘金的機會,不過要記住:帶上你的顯微鏡和望遠鏡?？偠灾?，投資者如果要讓自己盡量減少此輪經濟調整的負面影響，讓保本和增值獲得一個平衡是關鍵。實現這種平衡自然要關注一下目前我們實現理財的基本手段有哪些，我們需要檢審一下，這些理財手段或者理財手段的組合是怎樣滿足我們的理財目標的。
投資產品少量配置股票在當下期貨等則因為門檻高，風險大沒有進入尋常**家，而保險則防守有余，致富有限。由于2006年以來的牛市，股票和基金及相關理財產品已經成為最主要的理財手段，因此理解這些理財手段所具有的收益與風險，應該是成功實現目前理財目標的基礎。少量配置股票有利于實現增值目的，可以成為理財組合手段之一。
而在擔心自己沒有時間打理，并且希望長期投資的家庭來說，將股票換入績優(yōu)的偏股型基金也是一個較好選擇。新發(fā)保本基金央行在“保增長”的任務下首次降息和準備金，帶來了債券市場的牛市，而10月份的再次降息讓投資者確信目前**經濟將處于降息通道之中，而債券市場也將迎來一輪持續(xù)牛市。因此，在這種債市走牛的預期下，投資者可以更多地關注債券，尤其是當前新發(fā)的長債值得重點關注。
但是需要注意的是一級市場的購買債券并不容易，因此很多投資者往往希望參與二級市場的債券交易，在筆者看來這是一件風險較大的理財行為。在目前債市供給不足的環(huán)境下，在一級市場買入債券也并非容易。因此，對于希望投資于二級市場的投資者，以及資金較少的投資者來說，買入債券型基金是一個更好的選擇。
總體來看，基金作為一個復合的理財手段，往往涵蓋了股票、債券和存款等手段的收益特征，可以成為家庭理財的主要工具，起到主體作用。黃金資深玩家的逐利品種，對廣大中小投資者來說，投資實物黃金和紙黃金是**。實物黃金包括金幣、金飾和金條等。同樣，投資者也可以通過銀行辦理紙黃金業(yè)務，其中有**銀行的“黃金寶”，工商銀行的“金行家”和建設銀行的“賬戶金”。
如果投資者平時工作很忙，少有空余時間去理財，再加上投資實物黃金存放不便，與黃金掛鉤的銀行理財產品優(yōu)點是理財專家代你操作，風險較小、本金有保障;缺點是收益率有上限。相反，對具有一定資金實力和風險承受能力，且有一定期貨知識的投資者來說，做黃金期貨也是一個不錯的投資選擇。債券穩(wěn)健型投資者**債市的投資品種是很多的，目前可投資的品種主要有憑證式國債、記賬式國債和交易所企業(yè)債等。交易所企業(yè)債(包括公司債)是最近市場的投資熱點。
投資債券市場時，我們要善于捕捉熱點，這同投資股票是一樣的。企業(yè)債中的公司債無疑是近期市場的熱點。投資者在選擇公司債時，首先要把握好買入時機，在遇到公司債價格波動時，可根據債券的期限、票面利率、市場利率等計算出該券的合理估值區(qū)間，在該券進入合理估值區(qū)間時擇機買入。操作方法巴菲特說成功的秘訣有三條,**，盡量避免風險，保住本金;第二，盡量避免風險，保住本金;第三，堅決牢記前兩條！保本理財的三種方式方法一：存銀行定期風險程度：無風險新一輪降息周期已經來臨！在此背景下，存銀行定期無疑成為保本理財的一個理想方式。
央行這次調整利率，即便是一年期存款利率目前也有3.87%，比貨幣市場基金收益高，更比偏股或股票型基金強。如果市場真像大摩預計的那樣明年還要降息5次，那么現在存三年定期不是賺大了？方法二：貨幣基金行情不好，去年牛市中備受冷落的貨幣基金重新回到投資者的視野中。統(tǒng)計顯示，目前貨幣基金的收益率一年下來在4%左右。
方法三：買債券分析人士表示，隨著央行上周正式宣布降息及調低存款準備金率，**進入降息周期正在成為現實，債券的投資價值將逐步凸顯。不過，由于連日暴漲，目前多只企業(yè)債的收益率已經大幅下降，風險正逐漸加大。截至上周五，8年期的08新湖債(122009)投資收益率為5.19%，5年期的08康美債(126015)收益率為4.61%。
而上周降息后，5年期定期存款利率為5.58%。因此，建議投資者多看別動，積極關注新券發(fā)行，逢低買進。四、股票忍痛買進“忍痛買進”的理論基礎：巴菲特說在別人貪婪的時候恐懼百科，在別人恐懼的時候貪婪！股票投資以守為攻主基調:防御型行業(yè)地球人都知道,現在要在股市里賺錢真是“難于上青天”。對于依然“堅守崗位”的股民,不得不拿著“顯微鏡”來選股淘金。
目前,低價股和防御性的配置策略,也是資金避險的手段之一。防御配置:基礎設施+必需消費品對于股票的資產配置策略,海通證券建議,**類**必需消費品行業(yè),包括商業(yè)貿易、食品飲料、醫(yī)*生物、傳媒旅游、公用事業(yè)、公路港口機場等,以及產業(yè)景氣度持續(xù)增長的行業(yè)如鐵路設備、電氣設備和通信運營設備制造等;第二類又可細分為改善經濟基本面的政策如降息、放松信貸之類的貨幣政策和減稅、擴大投資的財政政策受益的行業(yè),以及非價值型**政策受益者如直接入市增持或回購板塊以及市場制度完善舉措受益者如券商板塊。分批建倉的兩種方式方法一：倒金字塔法所謂“倒金字塔”法，是指投資者將準備投資的所有本金分成幾份，當**次買進籌碼之后，如果這只股票的股價繼續(xù)下跌，則第二次再買進**次倍數的籌碼，以此類推，可一路往下進行第三次、第四次加倍買進，增加持股比率，降低總平均成本。
這就像一個“倒金字塔”，開始買的不多，越跌買得越多，這樣可以拉低總體的申購成本。舉例來講，假定投資者看好某只股票，他以每股20元的價格購進500股，但隨后股價下跌至18元，他又買進1000股，當股價下跌至16元時，如果仍然看好該股，可以再加倉1500股。這樣成本被拉低至17.3元，一旦股價反彈至此價位即實現盈利。方法二：股票定投股票定投類似基金定投，就是每隔一段固定的時間(例如每月1日)以固定的金額(例如1萬元)買進同一只看好的股票，它的**好處是平均投資成本，避免風險。
當然，如果沒有好的股票但認同目前的點位，**的辦法是定投指數基金。今后只要指數上漲就能賺錢，省卻了選股的麻煩。
企業(yè)財務人員可以通過金融市場實現什么理財目標？金融機構有哪些？
可以通過金融市場實現籌資，投資，分配和運營資本的目標。 金融機構有：商行，投行，證券公司，保險公司和各類基金管理公司。
拓展資料一、財務管理的基本理論⑴資本結構理論(Capital Structure)資本結構理論是研究公司簿資方式及結構與公司市場價值關系的理論.1958年莫迪利安尼和米勤的研究結論是在完善和***的金融市場上企業(yè)價值與資本結構和服利政策無關——MM理論。
米勒因IMME論獲1990年諾貝爾經濟學獎，莫迪利尼亞1985年獲諾貝爾經濟學獎.(2)現代資產組合理論與資本資產定價模型(CAPM)現比資產組合理論是關于**投資組臺的理論1952年馬科維茨(Hary Makowit)提出了該理侖他的研究結論是只要不同資產之間的收益變化不完全正相關就可以通過資產組合方式來降低投資風險馬科維茨為此獲1990年諾貝爾經濟學獎.資本資產定價模型是研究風險與收益關系的理論夏普等人的研究結論是單項資產的風險收益率取決于無風險收益率市場組合的風險收益率和該風險資產的風險夏普因此獲得1990年諾貝爾經濟學紀念獎.(3)期權定價理論(Option Pricing Model)期漢定價理論是有關期權[股票期漢外江期漢股票指數期權可轉換債券河轉換優(yōu)先股認股權證等)的價值或理論價格確定的理論.1973年斯科爾斯提出了期權定價模型又稱B—S模型90年代以來期權交易已成為世界金融領域的主旋律.斯科爾斯和莫頓因此獲1997年諾貝爾經濟學獎。(4)有效市場假說(Efficient Markets Hypothesis，EMH)有效市場假說是研究資本市場上證券價格對信息反_程度的理論若資本市場在證券價格中充分反映了全部相關信息則稱資本市場為***的。在這種市場上證券交易不可能取得經濟利益.理論主要貢獻者法瑪.(5)**理論(Agency Theory)**理論是研究不同籌資方式和不同資本結構下**成本的高低以及如何降低**成本提高公司價值.理論主要貢獻者有詹森和麥科林。(6)信息不對稱理論(Asymmetric Information)信息不對稱理論是指公司內外部人員對公司實際經營狀況了解的程度不同即在公司有關人員中存在著信息不對稱這種信息不對稱會造成對公司價值的不同判斷。
月收入三千左右，如何正確理財？
一個月僅有xxxx元的收入，該如何選擇理財方式？做理財咨詢以來，這是最多人提問的一類問題了。如果你覺得自己在理財方面的自制力欠佳，知識儲備還不夠，或者是想要提升自己在理財方面的技能，首先在開頭給大家安利一個靠譜的 《理財訓練營》課程：報名《理財訓練營》和志同道合的人一起高效學理財！今天，我們就來聊聊工薪人士腳踏實地且高效的理財方式。
一、讓存款變得更多那么，理財首先要做的就是存款，先把自己的**筆錢給攢下來，再拿這筆錢去投資，才是理財的正確方式。
我現在帶你了解一種能夠使你一年之內最少存下13780元的方法，它就是52周存錢法。52周存錢法科學的定義就是存錢的人必須在一年52周內，每周存款10元，之后每周遞存10元，在第52周的時候，則是存下520元。這樣一年下來會有多少錢呢？10+20+30+40+50+…………+520=13780起始金額雖然只有10元，一年下來竟然能存下13780元，資金的積累的力量是很強大的。誠然，許多人都感覺**周存下10元實在太簡單了，你的起始金額可以從100元開始，或者直接從1000元開始。
大家憑自己的情況來存錢，剩余的多的多存，剩的少的少存。在存錢過程中，金額目標要適當，不要中途斷檔，也不要中途拿這筆錢拿出來使用?；蛘吣阏J為這樣子省錢太艱辛，那每個月你可以從這部分存款中拿一個適合的金額，滿足自己的一個略**的愿望，做到輕松、快樂地理財。
倘諾你害怕自己的存錢**無法堅持，或者是對存完錢后應該投資什么樣的理財產品而感到迷茫，那么推薦你來加入理財訓練營：僅限50個名額！點擊參加《理財訓練營》提升自己業(yè)余賺錢的能力二、錢少也能理財的方法我們都了解，基金定投或是投資銀行存款，一般說來**是使用閑錢，在緊急需要這筆錢的時候拿不出來，不僅會落入很尷尬的境地，還會耽誤很多功夫?？扇绻愕馁Y金并不充足，手頭沒有可供支配的錢，那該怎么辦呢？接下來，學姐要把一個投資方法教給大家–十二投資法。每個月拿出一筆錢來投資一個固定期限的投資產品，這就是“十二投資法”，用來得到**的利益，每月固定投資。
每個月都按照這樣的方式堅持下去，強制性的存一筆錢，而且都能夠合理的理財，一年后，每個月除了能收到利息外，還會有一筆本金到賬。這時，若你需要大額的資金，都可以用已到賬或者將要到賬的本金解決需求。要是不急需用錢，這個月準備的投資資金、到賬的本息和本金繼續(xù)投資。
無論是做基金定投，還是投資了銀行的理財產品，這種方式都是非常實用的。三、應該怎么理財？現在理財產品種類太多了，但沒關系，根本原則和技巧上卻是相通的，對于經濟實力薄弱的小伙伴來說，那么可以試試下面的辦法。**步先要保證自己生活上的花銷，也就是說在進行理財之前要把自己的生活備用金預留出來。正常來說**留下3個月的生活花銷。
而且這筆錢可以放在任何貨幣基金中，例如現在比較實用的支付寶或者微信零錢通等等。在保證基礎開支的情況下，結余的資金就可以用來投資了。雖說人們每個月可以理財的錢會有不同，然而工薪階層在實際選擇上相差無幾。銀行理財、基金、股票和黃金是普通群眾所青睞的投資方式。
每個人對于每種理財方式的具體配置取決于理財方式的風險大小，風險排序如下：股票＞股票基金＞黃金＞銀行理財＞貨幣基金，風險越高收益越高。其中，股票基金是浮動收益類理財產品，風險很大，收益也不穩(wěn)定，與固收類的理財產品是不能相提并論的，但是基金定投的方式比股票的風險更低一些。黃金這類比較穩(wěn)定的理財產品可以用來規(guī)避風險，而想要博取收益，股票和股權投資這類的高風險理財產品是很好的選擇。
如何理財能達到**效果？
理財的關鍵是合理**、使用資金，使有限的資金發(fā)揮**的效用。 具體要做好以下幾方面： 1、學會節(jié)流。
工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的**步。
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。 3、善于**。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于**自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。 5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。
適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率**的方案。記?。耗憷碡數哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資！ 觀念一：樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利 在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談投資理財”的觀念。普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？“理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關”仍是一般大眾的想法。
事實上，越是沒錢的人越需要理財。舉個例子，假如你身上有10萬元，但因理財錯誤，造成財產損失，很可能立即出現危及到你的生活保障的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價”的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場“人生經營”過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財更應要嚴肅而謹慎地去看待。
理財投資是有錢人的專利，大眾生活信息來源的報章、電視、**等媒體的理財方略是服務少數人理財的“特權區(qū)”。如果真有這種想法，那你就大錯而特錯了。當然了，在蕓蕓眾生中，所謂真正的有錢人畢竟占少數，中產階層工薪族、中下階層**仍占極大多數。由此可見，投資理財是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初入**又身無一定固定財產的中產等層次上的“新貧族”都不應逃避。
即使捉襟見肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，運用得當更可能是“翻身”的契機呢！ 其實，在我們身邊，一般人光叫窮，時而抱怨物價太高，工資收入趕不上物價的漲幅，時而又自怨自艾，恨不能生為富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財的行為，認為是追逐銅臭的“俗事”，或把投資理財與那些所謂的“有錢人”劃上等號，再以價值觀貶抑之……，殊不知，這些人都陷入了矛盾的邏輯思維——一方面深切體會金錢對生活影響之巨大，另一方面卻又不屑于追求財富的聚集。 因此說，我們這些蕓蕓眾生必須要改變的觀念是，既知每日生活與金錢脫不了關系，就應正視其實際的價值，當然，過分看重金錢亦會扭曲個人的價值觀，成為金錢奴隸，所以才要誠實面對自己，究竟自己對金錢持何種看法？是否所得與生活不成比例？金錢問題是否已成為自己“生活中不可避免之痛”了？ 財富能帶來生活安定、快樂與滿足，也是許多人追求成就感的途徑之一。適度地創(chuàng)造財富，不要被金錢所役、所累是每個人都應有的中庸之道。要認識到，“貧窮并不可恥，有錢亦非罪惡”，不要忽視理財對改善生活、管理生活的功能。
誰也說不清，究竟要多少資金才符合投資條件、才需要理財呢？ 從我們多年從事金融工作的經驗和市場調查的情況綜合來看，理財應“從**筆收入、**份薪金”開始，即使**筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及“繳家?guī)臁敝馑o幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。絕大多數的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的“新貧族”，不論收入多少，都應先將每月薪水撥出10%存入銀行，而且保持“不動用”、“只進不出”的情況，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎。假如你每月薪水中有500元的資金，在銀行開立一個零存整取的賬戶，劈開利息不說或不管利息多少，20年后僅本金一項就達到12萬了，如果再加上利息，數目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽視。
當然，如果嫌銀行定存利息過低，而節(jié)衣縮食之后的“成果”又稍稍可觀，我們也建議開辟其它不錯的投資途徑，或入戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合伙入股等，這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所感，風險性要妥為評估。絕不要有“一夕致富”的念頭，理財投資務求扎實漸進。
總之，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。最關鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識，樹立一個堅強的信念和必勝的信心。我們再次忠告：理財先立志——不要認為投資理財是有錢人的專利——理財從樹立自信心和堅強的信念開始。
觀念二：理財重在規(guī)劃別讓“等有了錢再說”誤了你的“錢程” 在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過于消費享受，或有些人圖“以小搏大”，不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢游戲中打滾，失利后不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得后半輩子悔恨抑郁再難振作。 要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規(guī)劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當**及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規(guī)劃呢？ 許多理財專家都認為，一生理財規(guī)劃應趁早進行，以免年輕時任由“錢財放水流”，蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。 1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業(yè)為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的“收入”應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿“追趕時尚”，為虛榮物質所役。
2、入**青年期：初入**的**份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節(jié)流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。 3、成家立業(yè)期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養(yǎng)父母的責任，則醫(yī)療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節(jié)運用。 5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫(yī)療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準備。 6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有“收入第二春”，則理財更應采取“守勢”，以“保本”為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。
退休期有不可規(guī)避的“善后”特性，因此財產轉移的**應及早擬定，評估究竟采取贈與還是遺產繼承方式符合需要。 上述六個人生階段的理財目標并非人人可實踐，但人生理財**也決不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標才有動力。若是毫無**，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有“大起大落”的極端結果。
財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩(wěn)妥當的生涯理財規(guī)劃應及早擬定，才有助于逐步實現“聚財”的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。 觀念三：拒絕各種誘惑不良理財習慣可能會使你兩手空空 每個月領薪日是上班族最期盼的日子，可能要購置家庭用品，或是購買早就看中的一套服飾，或是與朋友約?。
